انواع وام مسکن و شرایط دریافت تسهیلات مسکن ۱۴۰۳
علاوه بر وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۳، جستجوی وام مسکن و اطلاعات مرتبط با انواع تسهیلات مسکن جلب توجه زیادی کرده است. و هر چه حجم وام مسکن افزایش پیدا کند، نه تنها فرصتهای بیشتری برای خریداران ایجاد میشود، بلکه کمسیون املاک مشاوران نیز درخشش و پویایی بیشتری را تجربه میکنند.
این مقاله به شما کمک میکند تا با انواع وام مسکن، شرایط وام مسکن، مبلغ وام مسکن ، و اطلاعات جامع مرتبط با وام ساخت مسکن و تسهیلات مسکن ۱۴۰۳ آشنا شوید.اگر سوالاتی نظیر مبلغ تسهیلات مسکن چقدر است؟ یا چگونه میتوانم شرایط وام مسکن را مشخص کنم؟ در ذهن دارید، این مقاله پاسخهای لازم را برای شما فراهم میآورد تا انتخاب بهینهتری در راستای تسهیلات مسکن خود داشته باشید.
وام اوراق مسکن
آیا به دنبال راهی برای بهبود شرایط مسکن خود و ایجاد فرصتهای سرمایهگذاری موثر هستید؟ وام اوراق مسکن، که به عنوان یک نوع دیگر از انواع وام مسکن با ویژگیها و شرایط منحصربهفرد در لیست تسهیلات مسکن به ما پیوسته است شما میتوانید این تسهیلات مسکن را از طریق بورس یا بانک مسکن دریافت کنید. این تسهیلات مسکن به شما فرصتی انعطاف پذیر و سریع برای تأمین مالی مسکن فراهم میکنند.
یکی از ویژگیهای منحصربهفرد این تسهیلات مسکن ، عدم الزام به متاهل بودن متقاضیان است. اما این بدان معنا نیست که افراد مجرد نمیتوانند از این تسهیلات مسکن بهرهمند شوند. افراد مجرد نیز میتوانند نصف مبلغ معینی را بهعنوان وام جعاله دریافت کنند
مبلغ تسهیلات مسکن در شهرهای مختلف:
تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز
این تسهیلات با سود ۲۲.۵ درصد و با بازپرداخت ۱۲ ساله می باشد
شهر | سقف تسهیلات | اقساط تومان |
---|---|---|
تهران | ۴۰۰ میلیون تومان | ۸ میلیون و ۵۵ هزار تومان |
مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۳۲۰ میلیون تومان | ۶ میلیون و ۴۴۴ هزار تومان |
سایر شهرها | ۲۴۰ میلیون تومان | ۴ میلیون و ۸۳۳ هزار تومان |
شهر | سقف تسهیلات | اقساط تومان |
---|---|---|
تهران | ۴۰۰ میلیون تومان | ۸ میلیون و ۵۵ هزار تومان |
استان ها | ۳۲۰ میلیون تومان | ۶ میلیون و ۴۴۴ هزار تومان |
شهرهای بزرگ | ۳۲۰ میلیون تومان | ۶ میلیون و ۴۴۴ هزار تومان |
سایر شهرها | ۲۴۰ میلیون تومان | ۴ میلیون و ۸۳۳ هزار تومان |
تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز بافت فرسوده
این تسهیلات با سود ۲۱ درصد و با بازپرداخت ۱۵ ساله می باشد.
شهر | سقف تسهیلات | اقساط تومان |
---|---|---|
تهران | ۴۰۰ میلیون تومان | ۷ میلیون و ۳۲۲ هزار تومان |
مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۳۲۰ میلیون تومان | ۵ میلیون و ۸۵۸ هزار تومان |
سایر شهرها | ۲۴۰ میلیون تومان | ۴ میلیون و ۳۹۳ هزار تومان |
شهر | سقف تسهیلات | اقساط تومان |
---|---|---|
تهران | ۴۰۰ میلیون تومان | ۷ میلیون و ۳۲۲ هزار تومان |
استان ها | ۳۲۰ میلیون تومان | ۵ میلیون و ۸۵۸ هزار تومان |
شهرهای بزرگ | ۳۲۰ میلیون تومان | ۵ میلیون و ۸۵۸ هزار تومان |
سایر شهرها | ۲۴۰ میلیون تومان | ۴ میلیون و ۳۹۳ هزار تومان |
تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز برای زوجین
این تسهیلات با سود ۲۲.۵ درصد و با بازپرداخت ۱۲ ساله می باشد
شهر | سقف تسهیلات | اقساط تومان |
---|---|---|
تهران | ۸۰۰ میلیون تومان | ۱۶ میلیون و ۱۱۰ هزار تومان |
مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۶۴۰ میلیون تومان | ۱۲ میلیون ۸۸۸ هزار تومان |
سایر شهرها | ۴۸۰ میلیون تومان | ۹ میلیون و ۶۶۷ هزار تومان |
شهر | سقف تسهیلات | اقساط تومان |
---|---|---|
تهران | ۸۰۰ میلیون تومان | ۱۶ میلیون و ۱۱۰ هزار تومان |
استان ها | ۶۴۰ میلیون تومان | ۱۲ میلیون ۸۸۸ هزار تومان |
شهرهای بزرگ | ۶۴۰ میلیون تومان | ۱۲ میلیون ۸۸۸ هزار تومان |
سایر شهرها | ۴۸۰ میلیون تومان | ۹ میلیون و ۶۶۷ هزار تومان |
تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق ممتاز بافت فرسوده برای زوجین
این تسهیلات با سود ۲۱ درصد و با بازپرداخت ۱۵ ساله می باشد.
شهر | سقف تسهیلات | اقساط تومان |
---|---|---|
تهران | ۸۰۰ میلیون تومان | ۱۴ میلیون و ۶۴۴ هزار تومان |
مراکز استان ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۶۴۰ میلیون تومان | ۱۱ میلیون ۷۱۶ هزار تومان |
سایر شهرها | ۴۸۰ میلیون تومان | ۸ میلیون ۷۸۲هزار تومان |
شهر | سقف تسهیلات | اقساط |
---|---|---|
تهران | ۸۰۰ میلیون تومان | ۱۴ میلیون و ۶۴۴ هزار تومان |
استان ها | ۶۴۰ میلیون تومان | ۱۱ میلیون ۷۱۶ هزار تومان |
شهرهای بزرگ | ۶۴۰ میلیون تومان | ۱۱ میلیون ۷۱۶ هزار تومان |
سایر شهرها | ۴۸۰ میلیون تومان | ۸ میلیون ۷۸۲هزار تومان |
وام مسکن یکم
وام مسکن یکم، یکی از پیشینههای با ارزش در حوزه تسهیلات مسکن به شمار میآید. این نوع از وام مسکن، جایگاه ویژهای در میان درخواستکنندگان دارد و با استقبال گسترده مواجه است. این وام، یک انتخاب مناسب برای هر دو گروه از افراد، یعنی مجردان و افراد متاهل است. با این حال، از مبلغ وام مسکن یکم مشابه بسیاری از وامهای مسکن دیگر، تسهیلات اضافی برای زوجین نیز در نظر گرفته شده است.
برای درخواست این وام مسکن، متقاضیان ملزم به ایجاد یک سپرده یکساله در بانک هستند که معادل نیمی از مبلغ وام مسکن میشود. سقف مبلغ مجاز برای دریافت وام مسکن یکم در شهرهای مختلف به صورت زیر مشخص شده است:
شهر | برای افراد مجرد | برای زوجین | باز پرداخت |
---|---|---|---|
تهران | ۸۰ میلیون تومان | ۱۶۰ میلیون تومان | ۱۲ ساله |
مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۶۰ میلیون تومان | ۱۲۰ میلیون تومان | ۱۲ ساله |
سایر شهرها | ۴۰ میلیون تومان | ۸۰ میلیون تومان | ۱۲ ساله |
شهر | برای افراد مجرد | برای زوجین | باز پرداخت |
---|---|---|---|
تهران | ۸۰ میلیون تومان | ۱۶۰ میلیون تومان | ۱۲ ساله |
استان ها | ۶۰ میلیون تومان | ۱۲۰ میلیون تومان | ۱۲ ساله |
شهر های بزرگ | ۶۰ میلیون تومان | ۱۲۰ میلیون تومان | ۱۲ ساله |
سایر شهرها | ۴۰ میلیون تومان | ۸۰ میلیون تومان | ۱۲ ساله |
وام ساخت مسکن
در دنیای رو به پیشرفت ساخت و ساز، تسهیلات مالی برای سازندگان مسکن از اهمیت ویژهای برخوردار است. از جمله تسهیلاتی که در این حوزه برجسته شده و به عنوان یکی از پرطرفدارترین تسهیلات ملکی محسوب میشود، وام ساخت مسکن بدون سپرده است. این نوع از وام مسکن با نرخ سودی که توسط شورای پول و اعتبار مصوب میشود، به سازندگان این امکان را میدهد تا به سرعت و با اعتماد به نفس، به ساخت و ساز مسکن بپردازند.
تسهیلات بدون سپرده ساخت مسکن با نرخ سود ۱۸ درصد، یک گام مثبت در جهت تسهیل فرآیند ساخت و ساز است. اما این تسهیلات بر اساس نوآوری و فناوری نوین در صنعت ساختوساز ارتقا مییابد. اگر سازندگان و انبوه سازان با داشتن پروانه صلاحیت حرفهای از تکنولوژیهای پیشرفته در ساخت و ساز بهرهمند شوند، نرخ سود این وام به ۱۷ درصد کاهش پیدا خواهد کرد. این اقدام نه تنها به تشویق به استفاده از فناوری نوین در صنعت ساخت کمک میکند بلکه به سازندگان این امکان را میدهد که با هزینه کمتر، پروژههای مسکن خود را به اجرا بگذارند.
سقف تسهیلات ساخت برای سازندگانی که از فناوریهای نوین ساخت استفاده میکنند، متناسب با نیازهای شهری مختلف در نظر گرفته شده است. سقف این تسهیلات برای کلانشهرها به مبلغ ۷۵۰ میلیون تومان، برای سایر مراکز استانی به مبلغ ۶۵۰ میلیون تومان و برای سایر شهرها به مبلغ ۶۰۰ میلیون تومان محدود شده است. این تدابیر نشان از توجه به توسعه یکنواخت و پایدار در سراسر کشور دارد.
اخیراً، وزیر راه و شهرسازی اعلام کرد که وام ۸۱۰ میلیونی برای سازندگان حرفهای که از فناوریهای نوین ساخت استفاده میکنند، توسط شورای پول و اعتبار تصویب شده است.این اقدام نشان از تدابیر جدید و پیشرفته در حوزه مسکن است که به سازندگان حرفهای امکان میدهد با منابع مالی مناسب، پروژههای خود را بهبود بخشند و توسعه دهند.
در جدول زیر، سقف این تسهیلات برای نقاط مختلف کشور به دست آمده است، که نشاندهنده توجه به نیازهای متنوع و گسترده این کشور است:
نوع شهر | میزان وام |
---|---|
کلانشهر | ۷۵۰ میلیون تومان |
مراکز استان ها | ۶۵۰ میلیون تومان |
سایر شهر ها | ۶۰۰ میلیون تومان |
این تسهیلات مسکن نه تنها به توسعه و ارتقاء صنعت مسکن کمک میکنند بلکه به افراد حاضر در این حوزه امکان میدهند تا با اطمینان بیشتر و با اعتماد به نفس، در این راه حرکت کنند و به پیشرفت کشور خود بیافزایند.
وام تعمیرات مسکن
در مسیر پیشرفت و توسعه، تسهیلات مسکن از اهمیت زیادی برخوردار است. وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن، به عنوان یک گزینه پویا و مبتنی بر اوراق ممتاز، به صاحبان خانه این امکان را میدهد تا با بهرهمندی از سرمایههای موجود، به تعمیر و بهبود مسکن خود بپردازند.
تنها صاحبان خانه نیستند که این فرصت را دارند؛ همه افرادی که در صندوق پسانداز مسکن حساب دارند می توانند از طریق خرید اوراق، به این صندوق وارد شوند، و از این وام مستقیماً بهرهمند شوند. برای مثال، برای دریافت وام ۲۰ میلیون تومانی، لازم است ۴۰ برگ از این اوراق را خرید کنند. این رویکرد نه تنها به سرعت دریافت تسهیلات مسکن کمک میکند بلکه این امکان را نیز فراهم میسازد که افراد با سرمایهگذاری در اوراق ممتاز، به بهرهوری مالی خود ادامه دهند.
برای دریافت این تسهیلات مسکن، ابتدا باید حساب اوراق ممتاز خود را افتتاح کنید و سپس میتوانید اوراق مدنظر خود را خریداری کنید. سقف این وام به مبلغ ۱۶۰ میلیون تومان تعیین شده است و با نرخ سود ۱۸ درصد، این امکان را به شما میدهد تا با آسودگی و بدون نیاز به ضامن، تسهیلات خود را بهبود بخشیده و اقساط را به راحتی پرداخت کنید؛ البته برخی از شعب بانکی، به دلیل اطمینان بیشتر، این نوع از وام مسکن درخواست ضامن یا سفته را ممکن است از شما بخواهند.
نکات مهمی که در این وام باید در نظر گرفت، شامل روش انتقال وام به دیگر اشخاص با هدف خرید خانه، کارمزد انتقال وام، و نیز امکان استفاده از این تسهیلات برای خرید خانه جدید است. انعکاس این موارد نشان از توجه به جزئیات و رفاهیتر کردن مسیر درخواست تسهیلات دارد.
وام خرید زمان
در تداول مفاهیم مالی مسکن، وام خرید زمان به عنوان یک راهکار هوشمندانه و جذاب برای خریداران مسکن است. این طرح که از محل صندوق پسانداز مسکن فراهم میشود، این نوع از وام مسکن به شما این امکان را میدهد تا با صرفاً گذشت شش ماه از سپردهگذاری، از امتیاز حساب خود استفاده کرده و تسهیلات مسکن خود را از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان دریافت نمایید.
برای شروع فرایند درخواست این وام، نیاز است دو برابر مبلغ وام مورد نظر خود را به مدت شش ماه در حساب خود سپرده گذاری کنید. به عنوان مثال، برای دریافت تسهیلات مسکن ۸ میلیون تومانی، شما باید به مدت شش ماه ۱۶ میلیون تومان را در حساب خود جهت دریافت این وام مسکن نگه داشته باشید.
شرایط دریافت این وام به صورت خرید زمان، سپردهگذاری مبلغ ۲۴ میلیون تومان به مدت شش ماه میباشد. نرخ سود مقرر برای این تسهیلات، با توجه به مزایای فراوان آن، ۱۱ درصد تعیین شده است.
بازپرداخت تسهیلات مالی که از سوی بانک مسکن انجام میشود، مدت زمانی به مدت ۱۲ سال است. این بازپرداخت ماهیانه، بدون در نظر گرفتن بیمه، با مبلغ ۱۶۵ هزار تومان صورت خواهد گرفت. اما لازم به ذکر است که سن خانهای که با این تسهیلات خریداری میشود، نباید بیشتر از ۲۵ سال باشد.
وام مسکن جوانان
مسکن جوانان، یک فرصت بینظیر برای جوانان است که به دنبال خرید خانه هستند و از تسهیلات حساب پسانداز مسکن جوانان بهرهمند شوند. این نوع از وام مسکن، از سوی دولت و بانکها به عنوان یک راهکار مالی کوتاه مدت برای جلب سرمایه و خرید مسکن برای جوانان ایجاد شده است.
حداکثر مبلغ تسهیلات اعطایی به تفکیک مناطق جغرافیایی در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:
شهر | پنج ساله | شش ساله | ۱۵ ساله |
---|---|---|---|
تهران | ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیاردو ۸۴۰ میلیون تومان | ۴ میلیارد تومان |
شهر های بزرگ | ۱ میلیاردو ۴۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیاردو ۶۰۰ میلیون تومان | ۳ میلیاردو ۴۰۰ میلیون تومان |
سایر شهر ها | ۱ میلیاردو ۲۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیاردو ۳۶۰ میلیون تومان | ۲ میلیاردو ۸۰۰ میلیون تومان |
شهر | پنج ساله | شش ساله | ۱۵ ساله |
---|---|---|---|
تهران | ۱ میلیارد و ۶۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیاردو ۸۴۰ میلیون تومان | ۴ میلیارد تومان |
شهر های بزرگ | ۱ میلیاردو ۴۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیاردو ۶۰۰ میلیون تومان | ۳ میلیاردو ۴۰۰ میلیون تومان |
سایر شهر ها | ۱ میلیاردو ۲۰۰ میلیون تومان | ۱ میلیاردو ۳۶۰ میلیون تومان | ۲ میلیاردو ۸۰۰ میلیون تومان |
این تسهیلات تنها برای خانه اولیها قابل استفاده است و نرخ سود آن ۹ درصد میباشد. مدت زمان بازپرداخت اقساط این تسهیلات مسکن تا حداکثر ۲۰ سال مشخص شده و امکان استفاده از این تسهیلات مسکن برای جوانان بالای ۱۸ سال با درآمد مستقل وجود دارد.
افرادی که تاکنون از تسهیلات مسکن بانک مسکن یا سایر بانکها بهرهمند نشدهاند، نیز میتوانند از این فرصت وام مسکن بهرهمند شوند. همچنین، تنها افرادی که در مناطق شهری سکونت دارند میتوانند از تسهیلات حساب پسانداز مسکن جوانان بهرهمند شوند.
آیا شما هم در طلب خرید یک خانه از تسهیلات مسکن به عنوان سرمایهگذاری هستید؟ با این تسهیلات مسکن جوانان، راهی سریع و موثر برای به دست آوردن خانه رویایی خود پیدا کنید.
وام مسکن بازنشستگان
وام مسکن بازنشستگان، یکی از تسهیلات مسکن، برای خرید خانه توسط بازنشستگان است. این برنامه از سوی بانک مسکن به منظور پرداخت ۴۰ هزار وام خرید مسکن به بازنشستگان ارائه میشود، بهطوریکه سقف این تسهیلات در تهران و کلانشهرها ۵۰ میلیون تومان و در سایر شهرها و روستاها ۴۰ میلیون تومان میباشد.
برای دریافت این نوع از تسهیلات مسکن، متقاضی باید در ۱۰ سال گذشته هیچ وامی دریافت نکرده باشد و همچنین نباید هیچ یک از متقاضیان و همسرش به عنوان صاحب خانه ثبت شده باشند. در فرآیند تسهیلات مسکن این اقدام از سوی بانک مسکن به منظور حمایت از بازنشستگان و فراهم کردن شرایط مناسب برای خرید خانه توسط این گروه ارزشمند انجام میشود.
وام ۲۰ میلیون تومان از صندوق پس انداز مسکن
وام مسکن از محل صندوق پسانداز مسکن، یکی از تسهیلات ویژه بانک مسکن برای خرید خانه است. سقف این تسهیلات تا ۲۰ میلیون تومان محدود شده و حداکثر سن مجاز برای ساختمان مورد نظر ۲۵ سال است. برای دریافت این تسهیلات، حداقل میزان سپرده باید ۳ میلیون تومان باشد و سپس به مدت حداقل یک و حداکثر سه سال صبر کنید.
نرخ سود این تسهیلات مسکن ۱۱ درصد است و مدت زمان بازپرداخت حداکثر ۱۲ سال میباشد. این نوع از وام مسکن، مانند سایر تسهیلات مسکن، به دو صورت ساده و پلکانی سالانه و دورهای قابل پرداخت است.
وام مسکن روستایی
در سالهای اخیر، بلایای طبیعی نظیر زلزله و سیل به خصوص در مناطق روستایی بیشترین خسارت را به خانهها وارد کردهاند. برای جلوگیری از آسیبهای آتی، دولت تصمیم به افزایش سقف وام مسکن روستایی گرفته است.
در حال حاضر، این تسهیلات مسکن با سقف ۳۵۰ میلیون تومان برای هر واحد مسکونی ارائه میشود و نرخ سود آن ۵ درصد تعیین شده است. این کاهش نرخ سود وام مسکن به منظور تشویق به ساخت خانهها مستقیماً در روستاها و جلوگیری از آسیبهای آینده ناشی از حوادث طبیعی میباشد